Konta bankowe z Moneyback i Cashback, czyli jak zarabiać, kupując ubrania?

Usługa Cashback i Moneyback – co to takiego? Które banki oferują konto osobiste z tymi możliwościami? Czy to bezpieczne? Czy da się zarabiać dzięki temu na zakupach? Sprawdź nasz kompleksowy przewodnik po Cashback i Moneyback!

• Konta bankowe z Moneyback i Cashback
• Cashback a Moneyback
• Cashback – co to?
• Jak działa Cashback?
• Czy Cashback jest bezpieczny?
• Moneyback – co to jest?
• Na czym polega Moneyback?
• Moneyback za zakupy modowe, czyli jak zarabiać kupując ubrania i dodatki?

Wybór odpowiedniego rachunku oszczędnościowego

Osoby, które chcą otworzyć konto w banku lub chcą zamienić dotychczasowy rachunek na lepszy, często nie wiedzą, na co zwrócić uwagę podczas jego wyboru. Oferty banków są bardzo podobne — większość obiecuje zerowe opłaty, podobny dostęp do bankomatów czy podstawowe przelewy bez kosztów. Opłaty za prowadzenie rachunku to oczywiście ważna sprawa, ale nie jedyna. Dopasowanie konta bankowego do codziennych nawyków finansowych często decyduje o realnych korzyściach z posiadania konkretnego ROR-u.

Jednym z aspektów, które warto wziąć pod uwagę, jest to, czy dany rachunek oferuje usługę Cashback i Moneyback. Nie są to informacje widoczne na pierwszy rzut oka w reklamach banków. Jednak po dokładniejszej analizie okazuje się, że zdecydowana większość popularnych instytucji finansowych działających w Polsce udostępnia te funkcje swoim klientom. Najszybciej konta bankowe z Moneyback i Cashback sprawdzisz w porównywarce (bankier.pl), która zbiera informacje o ofertach banków i zestawia je ze sobą. Wczytując się w warunki regulaminów i taryf opłat, można sprawdzić, czy dostępne są te praktyczne opcje.

Niestety problemem może być nazewnictwo. NBP Cashback określa jako „wypłatę sklepową”, Mastercard stosuje określenie „Płać kartą i wypłacaj”, mBank opisuje to jako „Opłatę za wypłatę gotówki w kasie sklepu Visa/Mastercard cash back”, a w PKO BP funkcjonuje pod nazwą „Wypłata gotówki towarzysząca transakcji bezgotówkowej”. A tak właściwie, to czym jest Cashback a czym Moneyback?

Różnice między programami zwrotu środków

Warto wiedzieć, że do niedawna sformułowania Cashback i Moneyback były stosowane zamiennie w komunikacji bankowej i marketingowej. Dzisiaj banki starają się rozgraniczać oba pojęcia, nadając im odmienne znaczenia. Niestety w praktyce wciąż można zobaczyć sytuacje, w których funkcjonalności oferowane przez Moneyback są prezentowane pod nazwą Cashback. Ale nigdy odwrotnie — Cashback nigdy nie jest określany mianem Moneyback. Poniżej rozgraniczymy oba pojęcia, uzasadniając, czym dokładnie są te dodatkowe funkcjonalności dostępne przy koncie osobistym.

Wypłata gotówki przy płatności kartą

Cashback to dodatkowa funkcjonalność, jaką daje karta debetowa (również ta zapisana w portfelu cyfrowym w telefonie). Sprawdza się w sytuacji, gdy konieczna jest wypłata gotówki, a nie ma dostępu do najbliższego bankomatu lub gdy jego użycie wiąże się z opłatą. Z takiej opcji można skorzystać w każdej chwili podczas zakupów, bo kwota jest pobierana bezpośrednio z konta bankowego. Co więcej, to doskonały sposób na uniknięcie prowizji, jaką czasami trzeba ponieść za wypłatę z bankomatu obcej sieci.

Mechanizm pobrania środków w sklepie

Jeśli ma się konto bankowe z Cashbackiem, to aby skorzystać z takiej możliwości, podczas zwykłych zakupów w wybranych sklepach można jednocześnie wypłacić pieniądze. Wystarczy przed przebiciem towaru na kasie poinformować kasjera, że chce się otrzymać również gotówkę. Na rachunku pojawi się wtedy kwota zakupów powiększona o sumę wypłaconą w gotówce. Kasjer wyda w banknotach daną kwotę, a ona zostanie potrącona z konta bankowego razem z wartością zakupów.

A ile pieniędzy można w ten sposób wypłacić? Warto wiedzieć, że w ramach Cashbacku nie da się podjąć dowolnej kwoty, gdyż organizacje płatnicze nałożyły maksymalne limity jednorazowej wypłaty. Dla kart Mastercard i Maestro wynosi on maksymalnie 500 zł, a dla Visa – 300 zł. Ostateczną decyzję o dostępności usługi i wysokości limitu podejmuje jednak konkretny punkt handlowy.

Zabezpieczenia transakcji z gotówką

Wiele osób może zastanawiać się, czy Cashback jest bezpieczny pod względem ochrony środków na koncie. Na szczęście procedura wypłaty gotówki w sklepie podlega tym samym rygorom co standardowe płatności bezgotówkowe. Tak jak to przy każdej płatności kartą bywa, transakcję trzeba potwierdzić kodem PIN wprowadzonym do terminala płatniczego. Niektóre sklepy mogą dodatkowo żądać złożenia podpisu na wydruku potwierdzającym wypłatę środków, szczególnie przy wyższych kwotach.

Program premiowy za aktywność finansową

Jak wspomniano wcześniej, długo było tak, że Cashback i Moneyback traktowano jak to samo narzędzie lub stosowano je wymiennie w zależności od kontekstu. Właśnie dlatego w niektórych przypadkach Moneyback może być nadal błędnie określane jako Cashback, zwłaszcza w starszych materiałach marketingowych banków. Warto jednak wiedzieć, że instytucje finansowe aktualnie starają się precyzyjnie rozgraniczać oba pojęcia.

A czym właściwie jest Moneyback? Jest to narzędzie motywacyjne, dzięki któremu można otrzymywać zwroty części wydanych pieniędzy lub premie pieniężne za określone zachowania finansowe. Właśnie tak — można zyskiwać realną gotówkę, wydając pieniądze. W tym przypadku posiadacz rachunku jest nagradzany przez bank za korzystanie z transakcji bezgotówkowych, aktywne i regularne posługiwanie się kartą, robienie zakupów u partnerów programu czy utrzymywanie stałych wpływów na konto.

Warianty programów premiowych banków

Przede wszystkim, aby skorzystać z Moneyback, trzeba mieć konto osobiste, które oferuje taką możliwość w ramach swojego programu lojalnościowego. Kolejną kwestią jest spełnienie określonych wymagań zapisanych w regulaminie programu. Może być tak, że dana promocja będzie polegała na premii wynoszącej pewien procent od wydanej kwoty w sklepach wskazanych przez bank — najczęściej od 1% do 10% wartości transakcji. Zdarza się, że bank przelewa na rachunek klienta część poniesionych wydatków za poprzedni miesiąc, na przykład za opłaty za media, abonament telefoniczny czy paliwo. Może być też taka sytuacja, że bank zaoferuje swoim klientom formę Moneybacku za systematyczne wpływy na rachunek (np. przelew wynagrodzenia) czy za regularne korzystanie z aplikacji mobilnej i wykonywanie określonej liczby transakcji kartą. Dzięki różnym wariantom programów można miesięcznie zyskać od kilku do kilkudziesięciu złotych, a przy intensywnych zakupach nawet przekroczyć 100 zł dodatkowego zwrotu.

Platformy cashbackowe dla miłośników mody

Warto wiedzieć, że moneyback (a przez wielu nadal używane zamiennie określenie cashback w kontekście zwrotów za zakupy) umożliwiają nie tylko banki, ale i wyspecjalizowane firmy technologiczne prowadzące platformy afiliacyjne. Zazwyczaj, aby zarabiać część wydanych środków na ubrania i dodatki, trzeba pobrać specjalną aplikację mobilną lub zarejestrować bezpłatne konto na stronie internetowej platformy. Tego typu serwisy pozwalają robić zakupy w ulubionych sklepach internetowych i otrzymywać zwroty części wydanych pieniędzy bezpośrednio na konto w platformie lub przelew bankowy. Wystarczy przejść do sklepu online ze specjalnego linka afiliacyjnego wygenerowanego przez platformę cashbackową. Jakie strony oferujące cashback za zakupy modowe są najpopularniejsze w Polsce?

Goodie — szeroka baza sklepów partnerskich

Na pewno warto pomyśleć o założeniu konta na Goodie, jednej z największych polskich platform tego typu. Oferuje cashback za zakupy w niemal 800 sklepach online z różnych kategorii. Jakie marki modowe tam znajdziemy? Okazuje się, że można dostać zwrot części pieniędzy za zakup ubrań w sklepach takich jak Eobuwie, CCC, Zalando Lounge, Answear, Modivo, Wittchen, Peek&Cloppenburg, Wolczanka, Wojas czy Lacoste. Wysokość zwrotu zależy od aktualnej oferty i waha się zwykle między 2% a 8% wartości zamówienia.

CashGoBack — rozbudowany katalog partnerów

Drugą popularną platformą jest CashGoBack, działająca na polskim rynku od wielu lat. Za jakie zakupy można uzyskać zwrot środków? Ze sklepów modowych na pewno warto wymienić Eobuwie, Deichmann, CCC, Adidas, Nike, Orsay, Wittchen, Van Graaf, Marilyn i wiele innych sklepów online oferujących odzież, obuwie oraz akcesoria. Platforma regularnie aktualizuje stawki zwrotów i wprowadza promocje sezonowe z podwyższonym cashbackiem.

NetPocket — program z szerokim wyborem marek

Trzecią platformą umożliwiającą zwrot za zakupy odzieżowe jest NetPocket, która współpracuje zarówno z polskimi, jak i międzynarodowymi sieciami handlowymi. Jakie marki tam znajdziemy? Dostępne są między innymi Bershka, Eobuwie, Zalando Lounge, Adidas, CCC, Answear, Reebok, Vistula, Lacoste, Wolczanka, Deichmann czy Crocs. Każdy sklep ma indywidualnie ustalony procent zwrotu, który może się zmieniać w zależności od trwających kampanii.

Oczywiście to nie wszystkie możliwości dostępne na rynku, a jedynie najpopularniejsze platformy z ugruntowaną pozycją. Jak widać — wydając pieniądze na zakupy w sklepach z modą, można odzyskać część środków poniesionych na ich zakup i realnie obniżyć koszty odświeżenia garderoby. Warto przetestować tego typu sposób na optymalizację budżetu przeznaczanego na ubrania i dodatki.